科技金融探索服务新路径
12月23日
作为推动科（kē）技创新的（de）重（chóng）要引擎，科技金融是中央金融（róng）工作会议提（tí）出（chū）的（de）“五篇大文章”之一。
近（jìn）日，国家（jiā）金融监督管理总局党委书记、局长李云泽表示，做好“五篇大文章”是金融业责（zé）无旁贷的重要使（shǐ）命，银（yín）行（háng）保险机（jī）构要立足职责定位（wèi），深入探索金融服务新质生（shēng）产力（lì）的新（xīn）路径新模式，开发适配性强的金融产品，提高金融服务水平，全力（lì）支持科技创新、绿色发展、新兴产（chǎn）业和未来产业。目前，金融服务科（kē）创企业还存在哪些难点？如何引导（dǎo）金融呵（hē）护科创企（qǐ）业发展（zhǎn）？
加大信（xìn）贷供给
今（jīn）年以来，国家金融监督管理总局会同相关部门（mén）不（bú）断完善金融支持科技（jì）创新的政策，丰富金融支（zhī）持工具，引导银行业加（jiā）力服务科（kē）技型企（qǐ）业。无（wú）论是（shì）信贷产品创新，还是（shì）一（yī）揽子金融服务（wù）模（mó）式，都旨在提升金融服务科创企业的针对性有效性。
为扎实做好科技金融大文章，推（tuī）动银行业加（jiā）大科技型（xíng）企（qǐ）业金融供给（gěi）与（yǔ）服务，中国人民银行、金融（róng）监管总局等部门于近日（rì）联合印（yìn）发《关于扎实（shí）做好科技金融（róng）大文章（zhāng）的工作方案》，围绕培育支持科技创（chuàng）新的（de）金融市场生态，提出一系列有针对性的工作（zuò）举措。此外（wài），今年（nián）5月份，金融监（jiān）管（guǎn）总局发（fā）布《关于银行（háng）业保险业做好金（jīn）融“五篇大（dà）文（wén）章”的（de）指导意（yì）见》提出，未（wèi）来5年，银（yín）行业保险业（yè）多层次、广（guǎng）覆盖（gài）、多（duō）样化、可持续的“五篇大文章”服（fú）务（wù）体系基本形（xíng）成（chéng），相关工作机制更加完善（shàn）、产（chǎn）品（pǐn）更加丰富。今年1月份，金融监管总局发布《关于加强科技型（xíng）企业（yè）全生命周期金融服务的（de）通知》，引导银行机（jī）构把更多金融资源用（yòng）于促进（jìn）科技创新，不断提升（shēng）金融支（zhī）持科（kē）技型企业（yè）质效。
中（zhōng）国银行研究院（yuàn）研究员（yuán）叶银（yín）丹表示，通过一系（xì）列金融（róng）监管政策的引导（dǎo）和激励，如税收优惠、融资（zī）对接（jiē）等措施，为（wéi）科创企业融资（zī）提（tí）供了良好（hǎo）的（de）政策（cè）环（huán）境（jìng），有助于吸（xī）引更多的金（jīn）融资源投入科技创新领域，增（zēng）强（qiáng）金融支持精准性和可持（chí）续性，加速推进科技成果转（zhuǎn）化和科创产业进程。
金融监管（guǎn）部（bù）门和（hé）银行机构深化金融供给侧结构性改革，切实把“五篇大文（wén）章”落地落细，提高金融服务实体经济的质量和水平。2024年一季度金融机构贷（dài）款投向统计报告显示（shì），贷款（kuǎn）支持科创企（qǐ）业（yè）力（lì）度较大。2024年一季度末，获得贷款支持的科技型中小企（qǐ）业21.73万家，获贷率47.9%，比上年末高1.1个百分点。科技型中小企业本外币贷款余额2.7万亿（yì）元，同比增（zēng）长20.4%，比（bǐ）同期各项贷（dài）款增速（sù）高11.2个百分点。
兴业研究公司金融监管高级研究（jiū）员陈（chén）昊表示，对于金融机构（gòu）自身而言，在我（wǒ）国经（jīng）济增长换（huàn）挡的（de）背景（jǐng）下，银行业（yè）亟（jí）需寻找未来资产投放（fàng）的（de）“蓄（xù）水（shuǐ）池（chí）”，作为国（guó）家政策支（zhī）持重点（diǎn）的科（kē）技创新领域需要大量（liàng）融资支持。在此（cǐ）背（bèi）景下，银（yín）行等金融机构有效拓（tuò）展科技企业融资，向科技创新领域注入（rù）大（dà）量资（zī）金，不仅契（qì）合了国家政策导向，也能够（gòu）解决好金融机（jī）构所面临的息差（chà）承压等问题，成为我国未来（lái）科（kē）技创（chuàng）新的重要动力（lì）。
瞄准（zhǔn）融资痛点
发展（zhǎn）科技金融（róng）并（bìng）非易事，部分中小微（wēi）科创企业时常面（miàn）临（lín）融资难、融资（zī）贵（guì）的难题。银行传统贷款（kuǎn）按期还本付息模式与科创企业融（róng）资（zī）偏好之（zhī）间不匹配，使得科创企（qǐ）业时（shí）常面临融资困境。
陈（chén）昊表示，从传统的（de）授（shòu）信审批和贷款发放模式来看，对于缺（quē）乏财务记录（lù）和信用记录的初创型企业而言，银行往往（wǎng）会要求企业给予抵押物或由其他（tā）主体进行担（dān）保（bǎo）。然而对（duì）于“轻（qīng）资（zī）产”的（de）科创企业而言，其往（wǎng）往又缺（quē）乏银行普遍接受的不动产抵质押物（wù）。由此，传统的偏重抵质押、担保或信用记录、财务记录的银（yín）行授信和贷款模式（shì）难以契合（hé）科创企业的实际情（qíng）况。
从科创（chuàng）企业自身特点分（fèn）析来看，叶银丹表示（shì），科（kē）创企业面临较高（gāo）的技（jì）术风险和市场风险，金融机（jī）构在（zài）风（fēng）险识别和管理上存（cún）在挑战，这使得银行和保险公司在提供融资时更为谨慎，限制（zhì）了科创企业的融资渠道、额（é）度（dù）。科创企业在融资时（shí）往往（wǎng）依赖有限的几种（zhǒng）传统金融产品，导致融资结（jié）构单一，难以满足短时间内的（de）融资需求。
专家（jiā）表示，从（cóng）多地破解融资（zī）痛点的角度来看，近年（nián）来在监（jiān）管部（bù）门的（de）引导下，银（yín）行机构采取了多种方式破解科创（chuàng）企业融（róng）资痛点，尤其是打破银企（qǐ）之间存在的信息不对称问题。在广西南宁市（shì），为了更好（hǎo）地（dì）支持科创企业（yè）发（fā）展，当地银（yín）行机（jī）构与税务（wù）部门深化数据（jù）共享（xiǎng），帮（bāng）助科创企业依托纳税信用快（kuài）速从银行机构（gòu）融（róng）资，实现（xiàn）税银企高效联（lián）动。“得益于（yú）‘银税互动’平台的（de）数据共享，桂（guì）林银行南宁分行及（jí）时为（wéi）我们授（shòu）信250万元（yuán）的信用贷款，有效缓解了（le）科研资金压力。”广西翔腾信（xìn）息科技有（yǒu）限公司财务经理苏静媛（yuán）表示（shì）。近年来，桂林银（yín）行南宁分行（háng）推出信用贷（dài）款（kuǎn）、知识产权质押（yā）等科创（chuàng）系（xì）列信贷产品，精准清除（chú）科创小微企业融（róng）资路上缺少（shǎo）抵押（yā）资产的障（zhàng）碍，全面（miàn）提升金融（róng）服务科（kē）创企业的（de）含金量。
叶银丹表示，银行机构与科创企业之间（jiān）要（yào）增（zēng）强（qiáng）信息（xī）共享与透明度，有助于银（yín）行机构准确评估科创企业的信用和创新能力，为后续（xù）提供个性（xìng）化的金融产品提供依据。目前，我国正在加快推进建立信息共享平台，如全国一体化融资信用服务平台，可以（yǐ）加强水电气、社保、公积金（jīn）等信息的归集（jí）共享（xiǎng），从而降低信息不对称性，提高融（róng）资效率；对银行来（lái）说，还应加（jiā）快金融（róng）产品和服务创新，通（tōng）过信（xìn）贷（dài）、股权（quán）、债券（quàn）承（chéng）销等多种方式（shì）为科创（chuàng）企业提供（gòng）金融支持。
细化多元服务
信贷力量（liàng）呵护科创企业成长不是一锤子买卖。近（jìn）年（nián）来，银行机（jī）构不断探索金融支持科创的新路径，逐（zhú）渐（jiàn）形（xíng）成科（kē）技型企业全生命周期金融服务（wù），即（jí）构（gòu）建覆盖（gài）科技型（xíng）企业从初创到成（chéng）熟的全（quán）周期金融（róng）支（zhī）持（chí）体系（xì），实现金融（róng）资源与（yǔ）科技需求的有效（xiào）对接。
业内人（rén）士表示，金融赋能科创的举措（cuò）不能一成不变（biàn），而（ér）应在结合（hé）企业不同成长（zhǎng）阶段的基础上细分服务。浙江农商联合（hé）银行（háng）辖内龙港农商银行相关（guān）负责人（rén）表示，该行积极贯彻（chè）落实金融监管政策，打好金融服务科创企业（yè）“组（zǔ）合拳”。一是以“一企一策”差异化经营（yíng）策略，打造初创期、成长期等阶段的小（xiǎo）微企业专属金（jīn）融服务方案。二（èr）是打造多元化信贷（dài）产品，加快科创指数（shù）、知识产（chǎn）权质押等（děng）贷款投放，为科创小微企业提供信贷支持（chí）。三是将科创小微企业（yè）纳入网格（gé）化（huà）服务，采取（qǔ）专职团队、专人模式（shì）定（dìng）点常态（tài）化（huà）走访对接，帮助科（kē）创企业“懂金融（róng）、用（yòng）金融”。
值得注意的是，金融服务科创也离不（bú）开良好的（de）融（róng）资发展（zhǎn）环境。记者了（le）解到，多（duō）地有关部（bù）门和银行机构通过搭建多维度、多层次的融资服（fú）务体系，推动科技与金融双向奔赴（fù）。
在（zài）四川省（shěng），成（chéng）都市新都区政务（wù）服务管理和行政审批局积极搭（dā）建政银企服务（wù）平台，架（jià）好企业与（yǔ）金融机构之间的（de）桥梁，促进科技金融支撑当地航空产业链（liàn）上的科创企业发展。“我们（men）为新都区航空科创中心的科（kē）创企业开展整体授信，目前入驻该中心（xīn）的成（chéng）都承奥科技（jì）有（yǒu）限公司（sī）已获得200万元的‘航空贷’，后续将不断优（yōu）化信（xìn）贷投放机制，更好满足科创企业（yè）金融需求。”中国银（yín）行新都支行客户经理（lǐ）吴询表示。
在浙江省，嘉兴（xìng）经济技术开发区塘汇街道与浙江禾城农商银行设立“金融指（zhǐ）导员”助企机制，对辖内（nèi）制（zhì）造业（yè）企（qǐ）业（yè）开展融资需求摸底等全流程金融服务。今年以来，该行（háng）还通过单列信贷规模、推出“专（zhuān）精特新”企业专项（xiàng）惠企服务、匹配（pèi）差（chà）异化利率定价等方式，加大科创企业服务力度。
不同阶（jiē）段的科技型企业，其所需要和（hé）适配的（de）融资方（fāng）案有较大的差异，银行（háng）机（jī）构应探索更（gèng）多举措服务科创。招联首席研（yán）究（jiū）员董希（xī）淼表示，各级政府和金融管理部门应协同发力、综合施策，为金融服务（wù）科技（jì）型企业创造良（liáng）好的制度环（huán）境，推动科技金融健康（kāng）发展，更（gèng）好地防范科技金融风险。比如，建立健全企业、金融机构、政府各方责（zé）任共担和损失分担机制。加快出台（tái）相（xiàng）关标（biāo）准，包括科创企业认定标（biāo）准（zhǔn）、认股权证业务标准等，为（wéi）金融机构服务科技型（xíng）企业创造更好（hǎo）条件。
银（yín）行优化（huà）服务机制（zhì），促进信（xìn）贷资源精准赋能（néng）科创企业，贷后（hòu）管理也是做（zuò）好（hǎo）科（kē）技（jì）金（jīn）融服务不可或缺的一环。叶银丹建议（yì），银行需建（jiàn）立严格的贷（dài）后跟踪和管理机制，实时监控科（kē）创企业（yè）的财务状况、经营活动和市场变化，及时发现潜在（zài）风险并（bìng）采取措施。对于初（chū）创期和（hé）成长期的科技型企业，银行（háng）应提（tí）供财务顾（gù）问服务，辅助企业（yè）优化资金使用效率，实现（xiàn）风险与收益的平衡，促进科（kē）技型企业成长壮大。
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